Entrevista a Leonor Corea Directora del Programa Usura Cero
con el Periodista Erving Vega
Entrevista a Leonor Corea
Directora del Programa Usura Cero
con el Periodista Erving Vega
Estudio TN8, Canal 8
6 de Junio del 2023
Periodista Erving Vega
Tema Central esta mañana en Estudio TN8, un balance en torno a dos Programas de Financiamiento a los Pequeños Productores, a los Pequeños Emprendedores; estamos hablando de Usura Cero y el Programa ADELANTE.
Esta mañana tenemos como Invitada a Leonor Corea, Presidenta del Consejo Directivo del Programa ADELANTE y Directora del Programa Usura Cero.
A manera de introducción, ya nos establecía la diferencia entre uno y otro Programa: El Programa Usura más concentrado en la parte urbana y dirigido exclusivamente a Mujeres, el Modelo es Grupos Solidarios, los montos también son un poco diferentes, ¿verdad?
Palabras de Leonor Corea
Los montos en el Programa Usura Cero empiezan con 10,000 córdobas y pueden llegar hasta 50,000 córdobas cuando ya tienen más de 10 créditos : 10,000, 15,000, 20,000, luego 30,000, 40,000, 50,000 córdobas. En el caso del Programa ADELANTE, los montos pueden iniciar con 10,000 córdobas y pueden llegar hasta 360,000 córdobas.
Generalmente, en el caso del Programa ADELANTE, el Productor o Productora que requiere una inversión un poco mayor porque es para reforzar su finca o su negocio, generalmente está optando por crédito de 30,000, 50,000 córdobas. El promedio de los créditos ahorita anda por 62,000 córdobas en el caso del Programa ADELANTE; en el caso del Programa Usura Cero arrancan con 10,000 córdobas, en la medida que ellas van evolucionando en su negocio van llegando a los otros montos.
Periodista Erving Vega
Usura Cero, 16 años después de iniciado el Programa, ¿cuál es el balance? ¿Cuántas Protagonistas?
Palabras de Leonor Corea
Se han atendido en total un millón 620,000 créditos se han entregado a lo largo de estos casi 16 años; se ha atendido un universo de 521,000 Mujeres y se ha venido incrementando las colocaciones, el primer año se colocaron 42 millones de córdobas y ahorita solamente en este Primer Semestre ya lleva más de 1,100 millones de córdobas colocados, solamente en este año.
Entonces, en la medida que la Protagonista, la Mujer ha venido evolucionando y los montos han venido incrementando, ha venido aumentando el fondo revolvente. Porque nuestro Gobierno de Reconciliación y Unidad Nacional ha planteado estos dos Programas para el Pequeño Productor, para las Protagonistas, sobre la base de que estamos ante un fondo revolvente. Un fondo revolvente creado en el Programa Usura Cero y un fondo revolvente en el Programa ADELANTE. ¿Qué significa esto? Bueno, se paga, y se llega a otros Protagonistas con montos mayores o se llega al mismo Protagonista que requiere un siguiente financiamiento para continuar evolucionando.
Periodista Erving Vega
Como una línea de crédito: Termino de pagar y obtengo el nuevo.
Palabras de Leonor Corea
Y se te vuelve a prestar. En el caso de los dos Programas puede ser que el siguiente préstamo sea un monto mayor, no necesariamente va a ser el mismo, depende de lo que ellos planteen.
En el caso del Programa Usura Cero hay una visita de evaluación del negocio, a ver cómo ha venido incrementando, si ha cumplido las metas que ella se planteó.
En el caso del Programa ADELANTE, desde que se inicia el Programa hay una evaluación que hace el Equipo Técnico para ver qué tanto el negocio puede pagar ese préstamo que está solicitando, ¿cuánta va a ser la rentabilidad que va a tener ese Productor al adquirir ese financiamiento? Entonces, una vez que ellos pagan, en los dos Programas, se puede solicitar un siguiente crédito.
Periodista Erving Vega
16 años después, más de medio millón de Protagonistas beneficiadas a través de un millón 620,000 créditos.
Palabras de Leonor Corea
Con colocaciones que han venido avanzando a lo largo de los años, de 42 millones a 1,100 que tenemos en este momento, de este año nada más.
Periodista Erving Vega
¿Variables que se toman en cuenta al momento de hacer un balance, ¿qué tan exitoso ha sido el Programa, cómo lo medimos, a través de la recuperación, el porcentaje de mora, o a través del diagnóstico que tengo sobre la viabilidad, de la sobrevivencia de la pequeña emprendedora que nació con el Programa, con el financiamiento, continúa, creció?.. ¿Cómo se evalúa?
Palabras de Leonor Corea
Bueno, a lo interno del Programa obviamente vemos cómo están las recuperaciones, cómo está el índice de mora, qué tanto nos tardamos en entregar el siguiente financiamiento, eso es muy importante, la oportunidad en el crédito. Y en el caso de la Protagonista hay siempre una Visita de Verificación decimos nosotros, donde se evalúa si ella esa meta de prosperidad la cumplió, pero además, cómo ha venido ella evolucionando con sus créditos.
En esa visita vemos cómo estabas en tu primer crédito, cómo estás ahorita. Entonces ahí se puede ver si tiene más inventario, si tiene más activo fijo, si ha diversificado el negocio, porque algunas Compañeras empiezan con una tienda, una vitrina vendiendo ropa y a los 5 o 6 créditos ya amplió a, qué se yo, venta de zapatos, venta de cosméticos, amplió a librería; las pulperías tienen una tendencia muy fuerte, a ir evolucionando en el tiempo.
Entonces se ve en esa visita la evolución de cada una de las Protagonistas dando particularmente seguimiento a aquellas Compañeras que cuando llegaron al Programa no tenían nada; entonces dijeron: No tengo nada, lo que quiero es poner este negocio. Entonces, lo pusiste, ¿cómo has ido avanzando en el tiempo?
Entonces hacemos esas visitas que generalmente las el Equipo de las Delegaciones y también él Equipo del Nivelo Central; se visita para ver esa parte con las Compañeras.
Periodista Erving Vega
¿Y la recuperación?
Palabras de Leonor Corea
En la recuperación, obviamente vamos viéndola semana a semana.
Periodista Erving Vega
No sé si esto es un mito, pero siempre decimos: Ah, las Mujeres son mejoras pagadoras que los hombres. ¿Se refleja en el dato?
Palabras de Leonor Corea
Nuestro Gobierno lo que puede plantear es que en los dos Programas el Protagonista está pagando; podríamos decir que el Pequeño Productor, que el Emprendimiento chiquito, que no es solamente porque soy un negocio grande, pago… ¡No! El pequeñito paga en el Programa ADELANTE donde se tiene un 99% de recuperación en los 7 meses que lleva, y pagan en el Programa Usura Cero.
Periodista Erving Vega
Hay un pequeño porcentaje siempre, ¿verdad? ¿De cuánto es?
Palabras de Leonor Corea
Siempre hay. En el caso del Programa ADELANTE ahorita anda por .19% de retraso en sus cuotas; en el caso de Usura Cero el porcentaje de recuperación anda por el 98%, hay un 2.3% que va con desfase, a los cuales se les visita y se les convence, porque esto es de persuasión en el caso de los dos Programas, es insistir con ese Productor que aquí está nuestro Gobierno poniendo una cantidad importante de recursos para que él tenga financiamiento y pueda continuar avanzando o pueda poner su negocio.
¿Cuál es el requisito fundamental en los dos Programas? Bueno, que tengás tu Cédula y que nos digás qué es lo que va a hacer con ese financiamiento, nos planteés un emprendimiento, tanto en la parte urbana como en la parte rural en qué vas a ocupar esa plata. Y hay una confianza de nuestro Gobierno en el Pequeñito y por eso están los dos Programas, uno principalmente en el campo, aunque también atiende la parte urbana, y el Programa Usura Cero exclusivamente en la parte urbana.
Periodista Erving Vega
Dirigido a los Pequeños ambos Programas, ¿verdad? El grande históricamente siempre ha tenido acceso al Sistema Financiero.
Palabras de Leonor Corea
Dirigido a los pequeños. Y la otra cosa es, la Banca formal pide una serie de requisitos que hay veces el Pequeño no los tiene. Entonces, su Cédula, todo mundo la tiene, entonces es su Cédula y que nos enseñe el negocio que va a poner. Y ahí confía nuestro Gobierno en que ese negocio va a salir adelante.
Periodista Erving Vega
Y en el caso de Usura Cero mi fiadora es la Compañera que es miembro de mi Grupo…
Palabras de Leonor Corea
Así es. Y ese Grupo se conforma porque ellas se eligen; o sea, nosotros decimos es un Grupo Solidario, ustedes busquen en su Barrio, se hacen las Asambleas en los Barrios y se buscan entre ellas, de tal manera que cuando se presentan ante un Técnico del Programa ellas dicen este es mi Grupo y me voy a llamar “Mujeres Emprendedoras”.
Periodista Erving Vega
Hay cantidad de emprendimientos. Estaban corriendo imágenes ahí de Ferias, de Exposiciones, son emprendedores que llegan a estas Ferias después de haber transitado todo un proceso.
Palabras de Leonor Corea
Así es, después que reciben el financiamiento. Por eso el Programa Adelante forma parte del Sistema de Producción. Todas aquellas Ferias que impulsa el MEFCCA, todas esas Capacitaciones, las Escuelas de Campo donde hay Productores capacitándose. Entonces nuestro Gobierno está brindando capacitaciones, brindando Asistencia Técnica a través de las Instituciones.
El INTA, el MEFCCA, el MAG, INAFOR, brindando esa Capacitación, brindando esa Asistencia Técnica, y da el instrumento que es el financiamiento, ¿para qué? Porque si requiere un financiamiento y va a la Banca y no puede cumplir todos esos requisitos que plantea la Banca formal, entonces aquí está el Programa ADELANTE para financiar.
Periodista Erving Vega
Me explicaba que en el de Usura Cero es más en la parte urbana, ¿pero con un alcance nacional?
Palabras de Leonor Corea
Sí, los dos Programas ya están en 140 Municipios; evidentemente, Usura Cero ha llegado a más Protagonistas porque son casi 16 años que se tiene, pero sí ya el Programa ADELANTE también está en 140 Municipios. Ya están constituidos Equipos Departamentales que generalmente están en las Cabeceras, tanto de Usura Cero como del Programa ADELANTE, para que los Productores y las Productoras se acerquen a esas Delegaciones y puedan plantear su Proyecto.
Periodista Erving Vega
El resultado, en términos de impacto, de beneficio, tendrá que medirse en cada Grupo y cómo ha venido evolucionando cada negocio. Pero cuando yo pienso en el impacto sólo establezco la diferencia entre un crédito con un 5% que arranca, hasta un 10% anual, versus un crédito con un 20% mensual. ¿Qué negocio puede salir adelante con un financiamiento con el 20% mensual? Y hay muchos comerciantes que se capitalizan de esta forma.
Palabras de Leonor Corea
Sí. Cuando están con el usurero, la tasa de interés de usura, esos negocios se descapitalizan. Nosotros siempre les decimos a las Compañeras, en el caso de Usura Cero, que la ganancia les queda a ellas, en el caso del Programa Usura Cero; porque nuestro Gobierno lo que aspira es a que ese negocio funcione y a que ese negocio genere ingresos para esa Familia y ese negocio también contribuye a desarrolla la economía de Nicaragua.
En el caso del Programa ADELANTE, ¿qué se espera? Bueno, que ese Productor incremente su producción, incremente su productividad, y esa es la ganancia de nuestro Gobierno, porque va a ir para esa Familia y va a ir para Nicaragua.
Periodista Erving Vega
10% anual estamos hablando de 1.5% mensual, cuando es el 15%. ¿De cuánto es el interés en Usura Cero?
Palabras de Leonor Corea
Hasta 10 créditos es del 5% anual, más allá de 10 créditos la tasa es del 10% anual, menos de 1% mensual.
Periodista Erving Vega
Pero imagínese, 20% mensual. ¿Cuánto tendría que ser la utilidad de un pequeño negocio para asumir un crédito con el 20% de interés mensual? Es decir, que de mi ganancia me quede suficiente para pagar 20 córdobas por cada 100 que me gano. ¿De cuánto tendría que ser, de un 50% el nivel de utilidad?
Palabras de Leonor Corea
Más, talvez. Más, seguramente. Depende del tipo de negocio, pero es más, para poder pagar ese crédito, sino lo que empieza a suceder es que, a veces cuando analizamos con las Mujeres lo vemos: Mire cómo estaba usted hace un año y mire cómo está ahora, ¿por qué? Bueno, porque toda esa plata se fue en el pago que hace de esos créditos. Y se les saca la cuenta a ellas de cuánto significa, ¿cuánto paga usted en la semana a Usura Cero? Paga, no sé, 240 córdobas semanales. Y a este le paga diario, ahí tiene la gran diferencia, paga de la mañana para la tarde, talvez paga esos 240 córdobas diario. Entonces, evidentemente su ganancia se va ahí, pero como ella recibe la plata todos los días cree que va ganando.
Ahí es donde nosotros entramos a explicarles a las Protagonistas cómo ellas se van descapitalizando y cómo tienen la oportunidad, a través del Programa Usura Cero o del Programa ADELANTE, de que la ganancia les quede a ellas, y uno ve cómo el negocio va poniéndose más bonito, les decimos nosotros.
Periodista Erving Vega
El grupo de Protagonistas que accede a un crédito de Usura Cero arranca con una tasa de interés del 5%, es como 4.5 centavos por cada 100 córdobas, mensual.
Palabras de Leonor Corea
Por cada 100 córdobas; entonces, prácticamente, una Protagonista que recibe un crédito de 10,000 córdobas, al año ella paga los 10,000 córdobas y 5 y pico, entre interés y mantenimiento de valor. Entonces, ahí ellas pueden ver que prácticamente es devolver el dinero, y eso es lo que nuestro Gobierno pretende, que este fondo revolvente la Mujer lo siga utilizando.
O sea, una pulpería cada 8 días está comprando a los proveedores para abastecerse, eso significa que esos 10,000 córdobas, esos 15,000 córdobas ella les está dando vuelta a la semana; a la semana ella está obteniendo ganancia; sin embargo, al Programa lo que le paga son 240 córdobas.
Periodista Erving Vega
El dato en este momento, entonces, después de 16 años con el Programa Usura Cero, más de 500,000 Protagonistas…
Palabras de Leonor Corea
Un millón 621,000 créditos entregados, porque evidentemente todas las Protagonistas han recibido más de un crédito.
Periodista Erving Vega
¿Metas, Proyecciones, en el marco del avance de este Programa?
Palabras de Leonor Corea
Para este año se tiene proyectado colocaciones de 2,320 millones de córdobas, solo en Usura Cero; en el caso de ADELANTE, 500 millones de córdobas y llegar a 10,000 Productores al finalizar el año 2023.
Significa que nuestro Gobierno está poniendo en manos del Pequeñito Productor, 2,800 millones de córdobas en los dos Programas, para que todos esos pequeños emprendimientos, para que ese Productor que siembra frijoles, que siembra maíz, que siembra hortalizas, que tiene ganado, principalmente pueda optar por un crédito que no se piden grandes requisitos: Llenar una Solicitud, tener su Cédula vigente, plantear en qué va a ocupar ese crédito. Y cumplir. Si digo que voy a comprar esta maquinaria para producir más, tengo que comprar esa maquinaria.
Periodista Erving Vega
Para ambos Programas, requisitos: Cédula de Identidad, llenar una Solicitud…
Palabras de Leonor Corea
Y una visita de verificación que hacemos en los dos Programas.
Periodista Erving Vega
¿Dónde me acerco?
Palabras de Leonor Corea
En los dos Programas hay Delegaciones Departamentales que están en las Cabeceras, donde pueden acercarse para llenar la Solicitud. En el caso de ADELANTE también participan en las Ferias que organiza el MEFCCA, que organiza el INTA, allí siempre hay un Técnico del Programa ADELANTE. En el caso de Usura Cero también se están haciendo visitas a los Barrios y se hacen Asambleas en los Barrios para explicar el Programa, los requisitos, y ahí mismo se puede llenar la Solicitud.
El Programa Usura Cero visita los Barrios de los Municipios, y en las Ferias que se hacen en todos los Municipios también ahí está el Programa ADELANTE, sino en las Cabeceras Departamentales que están las Delegaciones y ya son bastante conocidas donde están.
Periodista Erving Vega
Supongo que hay como una actividad especial ahorita, una dinámica especial por que empieza el Ciclo Productivo, sobre todo en el Programa ADELANTE…
Palabras de Leonor Corea
Sí. Evidentemente hay Departamentos donde hay más visitas para dar a conocer el Programa y que el Productor pueda tener acceso al financiamiento; este principalmente se está colocando en la zona de Nueva Segovia, de Madriz, de Matagalpa, de Jinotega y Chontales.
Periodista Erving Vega
¿Cuál es el alcance ahorita del Programa ADELANTE, cuántos Protagonistas tiene?
Palabras de Leonor Corea
Ahorita tenemos 5,000 y la meta es 10,000.
Periodista Erving Vega
Es decir que hay fondo todavía. Acercarse entonces…
Palabras de Leonor Corea
Nuestro Gobierno tiene fondos en los dos Programas para cualquier Productor (Varón o Mujer) que se acerque para recibir ese financiamiento para ese emprendimiento que están planteando. No es de consumo.
Periodista Erving Vega
Requisitos entonces: Cédula, llenar la Solicitud; en el caso de Usura Cero, organizarse en Grupos Solidarios que pueden ser desde 3, 5 y hasta 10. En el caso del Programa Adelante, tiene que presentar la viabilidad del Proyecto y entiendo que es con garantía prendaria.
Palabras de Leonor Corea
Sí. También el Programa ADELANTE presta en grupo y presta individual, pero en los dos casos hay una garantía prendaria que se está requiriendo, que puede ser esa maquinaria que el Productor quiere comprar.
Periodista Erving Vega
Bueno, muchísimas gracias, Leonor. No se nos queda nada en términos de la pista o la pauta que necesita aquel Protagonista que quiera acceder a uno de los Programas, y cualquier cosa que se nos escape, acercarse a los Técnicos y hacer todas las consultas.
Palabras de Leonor Corea
Pueden acercarse, igual, a la Delegación de Usura Cero a preguntar por ADELANTE y el Personal lo va a guiar, o pueden ir a la Delegación de ADELANTE y preguntar por Usura Cero. En los dos Programas hay una coordinación para hacer llegar el crédito a ese Pequeños Productor; que nadie se detenga porque no tengo financiamiento. Ese es el Mandato del Comandante Daniel y la Compañera Rosario, y estamos para cumplirlo.
Periodista Erving Vega
Muchísimas gracias por habernos acompañado.
