Entrevista | La crisis financiera en Estados Unidos
Entrevista al Compañero Adolfo Pastrán
Analista y Diputado ante la Asamblea Nacional
con el Periodista Erving Vega
Programa Estudio TN8
16 de Marzo del 2023
Periodista Erving Vega
Tema Central: Hoy vamos a hablar de lo más relevante en términos de acontecimientos en el plano internacional, y la noticia mundial es la crisis financiera en Estados Unidos, ya se le menciona como crisis financiera; el gran riesgo es que sea una crisis financiera similar a la del 2008, en donde no quebró un Banco, quebraron prácticamente casi todos los Bancos.
Aquí ya han quebrado 3 Bancos, el Silicon Valley Bank, el Signature Bank y el Suizo que ya está en problemas también. Y el gran nerviosismo que hay porque todos hablan del peligro del efecto contagio.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Bueno, ayer y se espera que hoy también haya pánico en las Bolsas Mundiales; cayó el precio del oro ayer, cayó el precio del Petróleo; hay temor de que esto sea un contagio con otros Bancos, sobre todo en Europa. No son buenas noticias para los europeos, ya vienen pagando gas y petróleo más caro después que decidieron suspender las compras a Rusia, la calefacción más cara en período del fuerte Invierno como han tenido este año allá en Europa, entonces la situación es difícil.
Además, los norteamericanos ya están investigando a algunos socios de estos Bancos, porque ellos previendo lo que se veía que iba a pasar, comenzaron a vender sus acciones, se protegieron. Igual lo que pasó en el 2008 con algunos que se adelantaron que vieron que iban a quebrar algunos Bancos y decidieron o retirar su dinero o vender sus acciones, y eso acaba de pasar.
Eso generó incertidumbre entre los depositantes y la gente comenzó a ir a sacar su dinero. Repito, que una estampida no la aguanta ningún Banco; en 24 horas 42,000 millones de dólares han retirado, y estos Bancos no es que son pobres, 150,000 millones de dólares eran sus activos, pero el nerviosismo, el pánico.
En Nicaragua tenemos un dicho muy sabio y muy popular: “El que se quema con leche, hasta las cuajadas sopla”. Ya en el 2008 hubo una crisis bancaria, entonces la gente tiene temor de que eso les vuelva a pasar en Estados Unidos.
Periodista Erving Vega
Un Banco entra en problema e inmediatamente que se conoce la Noticia, lo que viene es una estampida de depósitos, y esto es el tiro de gracia para cualquier Banco.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Claro, eso no lo soporta ningún Banco, sobre todo si tiene otros recursos dispuestos en préstamos, en inversiones, que no los podés recuperar inmediatamente. Por eso el Swiss Bank en Europa, que tiene problemas en este momento, le está pidiendo a sus accionistas, inyecten más dinero para que no quebremos.
Porque los Gobiernos no se quieren meter, están en problemas metiendo mucho dinero en la guerra, entonces no quieren meterse en este momento a salvar a ningún Banco. Pero el peligro está, en que esto se vuelva una epidemia, un contagio y que otros Bancos que están allí trastabillando…
¿Qué es lo que pasó con el Banco Sillicon Valley, y los otros estafaron a sus clientes, porque ahora hay problema con una Analista de Crédito de Riesgo, una Auditoría, no quiero mencionar el nombre porque la tenemos aquí también en Nicaragua una Sucursal, que sabiendo que el Banco no estaba bien en sus finanzas, le entregó hace unos días un Informe Financiero en donde dice que estaban bien sanos y cobraron 42 millones de dólares solo por ese análisis de Auditoría.
Periodista Erving Vega
Por maquillar un poquito la conclusión del Informe. El problema es principalmente para Estados Unidos y Europa, y ocurre en un contexto que le complica creo la credibilidad y el discurso a los Líderes estadounidense y europeo, porque ocurre en un contexto de guerra, Ucrania-Rusia, pero de sanciones y agresiones directas de Occidente, Europa y Estados Unidos contra Rusia con el propósito de hundir la Economía de Rusia, pero, ¿qué pasó?
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Lo que pasa es que la Economía de Rusia ha sido resiliente, se ha recuperado, ha subido sus Reservas, está vendiendo más petróleo que antes de la crisis, la inflación se les ha bajado, el PIB se ha recuperado mejor de lo que esperaban. Las Sanciones no han tenido el efecto tan dañino que creían, porque muchas delas empresas decidieron quedarse trabajando en Rusia.
El problema es para Estados Unido que tiene una inflación muy alta, el costo de la vida está presionando a los norteamericanos, recordemos que está es una sociedad de consumo, habituada a gastar y gastar y endeudarse, y entonces los ciudadanos norteamericanos sienten que eso no lo están logrando en este momento, se les ha disparado una inflación.
Por eso el Banco Central norteamericano en su afán de bajar la inflación subió las tasas de los préstamos, eso ha descendido la venta de casas, más caro el combustible, y le sumamos a esta crisis la incertidumbre que genera y no hay peor cosa para un sector económico que la incertidumbre, esa incertidumbre que genera en los Mercados y los Bancos no es buena para la Economía.
En estos días la Reserva Federal estaba diciendo en el Congreso que estaban pensando subir más las tasas de interés para bajar más la inflación. Con esta crisis van a tener que pensarlo porque otros Bancos no van a soportar, porque los Bancos tienen que subir también sus tasas de interés, y a lo mejor perder clientes. Y al subir las tasas de interés tienen que provisionar de sus recursos un colchón que les exigen a los Bancos tener de reserva, precisamente para cualquier eventualidad como la que están enfrentando.
Periodista Erving Vega
¿Qué dice tu Monitoreo, Adolfo, sobre la reacción europea principalmente en torno a esto? Porque está la crisis financiera que amenaza un efecto contagio y que se desplome también la Banca europea. Pero también pone en crisis la narrativa del liderazgo europeo.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Todos están con una enorme preocupación. Pero el Capitalismo no está tan sólido, porque todos estos efectos de una Economía capitalista, entonces qué es lo que se demuestra, que no todo es cierto. Si están maquillando los Informes Bancarios para presentarlos sólidos y después resulta que era lo contrario, y tiene que ser intervenido, estos ya están intervenidos, y si fueron declarados en quiebras es porque el Sistema está en crisis, entonces es una situación complicada. ¿Para nosotros, qué efecto va a tener esto? De momento ninguno.
Periodista Erving Vega
¿Cómo le está vendiendo a su público, a su pueblo, los distintos Presidentes, Primeros Ministros europeos, estadounidenses?
Palabras de Periodista Adolfo Pastrán
Los Europeos no se han pronunciado todavía, pero el Presidente norteamericano Biden salió hace unos días a calmar las aguas, diciendo que el Sistema Bancario norteamericano está sólido, no hay nada de por qué preocuparse, este es un banquito pequeño, porque hay Bancos más grandes en Estados Unidos, y eso no va a pasar, pero ya van tres Bancos desde que el Presidente habló, y entonces la cosa no es tan fácil.
Periodista Erving Vega
Pero como que se vuelve insostenible el Discurso de, tenemos encima una crisis financiera que amenaza agudizarse y recordarnos lo que pasó en el 2008, mientras mandamos miles y miles de millones de dólares a Ucrania.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Bueno, es que eso va a seguir porque los norteamericanos tienen la maquinita para hacer billete y endeudarse hasta la estratósfera; tienen la deuda más grande del mundo, deuda interna y externa, y ellos no quieren perder esa guerra, y aunque la están perdiendo, porque uno ve las noticias de las tropas rusas avanzando en territorio ucraniano, en lo que se llama el Dombass, que ahora pertenece a Rusia, ellos van a seguir inyectando recursos.
Entonces con esta crisis van a tener que sopesar, porque no hay economía que soporte, a menos que impulsen la Economía de Guerra, que algunos sectores vienen hablando de la necesidad de declararse en Economía de Guerra y destinar más recursos para armamento. Aunque ya lo están haciendo, porque van a reformar el techo presupuestario norteamericano para destinar más dinero al armamento moderno.
Este tipo de situaciones saca de equilibrio las economías, porque tienen que buscar recursos para proteger a los depositantes y ahorrantes, aunque los grandes inversionistas van a perder; pero todo el Sistema Bancario se contamina y entonces pierde la credibilidad y la confianza de los depositantes, de los ahorrantes, del público. Sí es una situación complicada.
Periodista Erving Vega
Quiero presentarles a los televidentes, más o menos qué se está diciendo en Twitter, esta Red Social que básicamente tiene un contenido más noticioso, informativo. Qué dicen distintos Analistas, distintos Especialistas sobre el tema de la crisis financiera en Estados Unidos. Por ejemplo, tenemos ahí un hilo, vale la pena leer el hilo, pero les voy a leer la parte inicial: “Colapsa el Silicon Valley Bank la mayor quiebra bancaria de Estados Unidos desde el 2008”. Eso es así y todo mundo coincide en eso.
El Silicon Valley Bank fundado en 1983, protagonizó este viernes la mayor quiebra bancaria en Estados Unidos desde la crisis financiera mundial de hace más de una década; allí nos explica paso a paso por qué ocurre. Sigamos con el siguiente porque este hilo es más grande. Dice, Estados Unidos y Europa intentan evitar el pánico financiero que es el gran riesgo, tras la quiebra del Sillicon Valley. ¿Qué es lo que pasó? Dice que produjo escalofríos. “La quiebra del Silicon Valley Bank produjo escalofríos a quienes tienen fresca la memoria de la última crisis financiera. ¿Es posible evitar una reedición del colapso de 2008? Allí está un vínculo que te lleva a un análisis sobre eso precisamente, y el análisis es que la conclusión es incierta, la conclusión es que hay incertidumbre.
Dice este otro: “Ante el colapso del Silicon Valley Bank, no se espera un efecto contagio hacia el Sistema Bancario de México. Es más o menos lo que están analizando cada Especialista en su País cómo puede impactar.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
O sea, que cada país está viéndose internamente.
Periodista Erving Vega
En México la regulación es más estricta, razón por la cual se evitó el contagio a México durante la crisis financiera de Estados Unidos en 2008. Creo que esto calza también en el caso de Nicaragua; es decir, este mismo comentario podemos aplicarlo en el caso de Nicaragua. Creo que aquí tenemos la experiencia del 2008 que la crisis financiera con la quiebra de Bancos de Estados Unidos y Europa, aquí no significó la quiebra de un solo Banco, y aunque tuvo su impacto transitamos bastante bien.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Transitamos bien y los Bancos, hoy por hoy están recuperados, incluso los Bancos en Nicaragua, ayer lo decía en el Informe Anual el Superintendente de Bancos, Luis Ángel Montenegro, ya superaron la crisis del 2018, se han aumentado en más del 20% los depósitos, han comenzado a soltar más plata para otorgar más crédito, aunque lamentablemente sigue muy pocos para la Producción; altos préstamos para consumo, tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, compra de vehículos.
Pero solo el año pasado, para que nos demos una idea de cómo andan muy bien los Bancos de Nicaragua, obtuvieron ganancias de 137 millones de dólares, 22 millones de dólares más que lo que ganaron en el 2021.
Y acaban de superar al 2017, cuando estaba muy bien la Economía de Nicaragua, y entonces los Bancos solo ese año ganaron 100 millones de dólares. Ahora han ganado 37 millones de dólares más que hace 5, 6 años, lo cual denota la confianza que tiene el depositante de Nicaragua en este Sistema, que está sólido, es confiable, tiene alta rentabilidad, tiene una liquidez enorme. ¿Qué quiere decir liquidez? Que están llenos de plata para prestar.
Los intereses no andan tan malos en comparación con otros momentos, están con tasas más competitivas, y todos los Bancos están ganando, nadie está perdiendo. Lo importante es que están soltando más crédito para el Comercio.
Periodista Erving Vega
Han mejorado. Y han venido restableciendo la Cartera de Crédito en los distintos rubros y sectores, principalmente consumo que eso es histórico.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Es que allí es donde
está la mayor rentabilidad de los
Bancos. Decía el Superintendente de Bancos Luis Ángel Montenegro ayer, que la cartera morosa cayó del 5 al 1.3%, 1.8%
anual. Somos la cartera de crédito más sana de Centro
América; es decir los nicaragüenses están
pagando, honrando sus
créditos, la confianza que se tiene en el Sistema, además una buena regulación bancaria que la ejerce la Superintendencia de
Bancos, está encima de que los Bancos no se vayan a meter en problemas como tuvimos hasta el año 2000, que agarraban riales de los depositantes, se prestaban entre ellos para crear nuevas
empresas, y quebraron.
Recordemos que aquí tuvimos quiebras bancarias en el año 2000, que le produjeron pérdidas al país por 500 millones de dólares. Pero eso ya es historia.
Los Bancos hoy por hoy están sólidos, tranquilos, prestando, han crecido en clientes, han crecido en Tarjetas de Crédito, aunque todavía en bancarización nos falta mucho avanzar, somos de los países con menos bancarización. ¿Qué quiere decir bancarización? Que la gente tenga más recursos, acceso a los Bancos, que pueda hacer más transacciones con los Bancos en vez de andar la plata en la bolsa.
Periodista Erving Vega
Repito entonces este comentario, Gabriela Siller Pagaza dice, ante el colapso del Silicom Valley Bank y los otros dos más el suizo, no se espera un efecto contagio hacia el Sistema Bancario de México. Repetimos, esto puede aplicarse al caso de Nicaragua, no se espera ese efecto contagio. En México la regulación es más estricta, también eso aplicaría para el caso de Nicaragua, tenemos una regulación después de nuestro propio episodio porque las quiebras fueron en el año 2000 y entonces se mejoraron las Regulaciones. En México, las Regulaciones son más estrictas, razón por la cual se evitó el contagio a México, igualmente también se evitó el contagio a Nicaragua en el 2008.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Y los rusos dicen que ellos están blindados, no les va a afectar.
Periodista Erving Vega
Ah, bueno, allí está, Rusia blindada ante colapso bancario ruso. Aseguró que debido a las medidas de castigo de Occidente, es decir, querían castigar, y más bien nos protegimos. El Sistema Bancario de su país está asegurado frente al colapso provocado por la mayor quiebra desatada en Estados Unidos desde la crisis financiera de 2008.
Tengo otro comentario en Twitter, dice, “Nueva crisis financiera en Estados Unidos”: La quiebra de tres bancos desata el temor a una nueva crisis financiera en la primera potencia económica del mundo; en este video, desgranamos lo ocurrido y los riesgos latentes”. Hay un vínculo ahí a YouTube, sobre un análisis amplio, donde precisamente expone las causas, dinero especulativo, compra de Bonos sin el respaldo.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Y además algunas estafas que hicieron algunos dueños de Bancos, porque uno de ellos viendo lo que venía, decidieron vender sus Acciones y retiraron sus propios depósitos; entonces cuando el Banco quebró ya habían revendido el Banco.
Periodista Erving Vega
El problema es que, creo que algo que nos han vendido, es que el Sistema está regulado y que el Sistema funciona de manera automática, se protege, y no es cierto. El gran Accionista tiene información privilegiada que le permite actuar antes de que ocurra y el que se queda embarcado es el pequeño, el que no tiene acceso.
Palabras de Periodista Adolfo Pastrán
Con estados financieros reales, si alguien te los maquilla, y vos sabés cuál es la verdad de donde estás parado, y después sale el dueño del Banco vendiendo esas Acciones y 24 horas después el Banco colapsa. Hay unos paradigmas del Sistema Financiero norteamericano, no son ciertos.
Periodista Erving Vega
Hay una serie interesante, no sé si todavía está disponible en Netflix, “Bling Empire” (Los millonarios), que más o menos retrata la podredumbre francamente y los intereses que se mueven por debajo de la mesa en ese mundo.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
“El lobo del Wall Street”, hay que ver esa película, para ver cómo funcionan todos los operadores en las grandes compañías que juegan en esas Bolsas de Valores, y cómo se vuelven millonarios de la noche a la mañana. Y después cuando ocurre este tipo de quiebra no pagan costos, porque están ligados con las élites de poder.
Periodista Erving Vega
De momento, la información a nivel del mundo, es que tres Bancos han quebrado en Estados Unidos.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Y hay el gran temor y riesgo de que otros Bancos sean afectados; el miedo de que los depositantes corran a retirar sus depósitos eso cualquier banco no lo soporta, los lleva a la quiebra. La gran pregunta es: ¿Están en capacidad estos Estados, de inyectarles recursos para salvar estos Bancos o los van a meter a liquidación? ¿Quién va a salir perdiendo? La que pierde siempre es la sociedad de estos países, porque del dinero de los contribuyentes es que tiene que salir la plata para salvar esos Bancos privados.
Periodista Erving Vega
Cuando regresemos el análisis desde el ángulo político, también sobre esto, porque ocurre en un contexto de guerra, Rusia-Ucrania, Rusia-OTAN, donde los Países de la OTAN han destinado miles de millones de dólares para financiar esa guerra.
Estamos conversando con Adolfo Pastrán, Periodista, Director de “Informe Pastrán”, sobre la crisis financiera que ya ha saldado tres quiebras bancarias en Estados Unidos, el Signature Bank, Silicom Valley, Silver Bank, tres en Estados Unidos. Y el gran riesgo, el gran temor ahora es principalmente en Estados Unidos y en Europa, es el efecto contagio; es decir, que esto vaya a arrastrar a otros Bancos que quizá tengan alguna fragilidad y termine hundiendo el Sistema completo y ocurra una crisis de las dimensiones que ocurrieron en el 2008.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
¡Y cuidado esta situación! Antes de la pausa decía que tiene que ver con muchas aristas políticas por la situación geopolítica que hay en Ucrania-Rusia, cuidado y esta crisis va a empujar a resolver la situación militar, porque qué país va a destinar recursos para seguir en la hoguera de la guerra si tiene una hoguera interna con Bancos quebrados, depositantes urgiendo que les protejan sus recursos o que les reembolsen la plata.
Cómo sanear ese Sistema Financiero de las decisiones erradas que se han tomado aquí por las sanciones; eso puede empujar a que Rusia, u obligar a los ucranianos a que se sienten con Rusia para resolver esta crisis.
Ya se viene hablando de eso, en la medida que no pueden derrotar a Rusia y que los rusos van protegiendo la zona del Donbass después que los ciudadanos decidieron ser anexados a Rusia, con altos costos. Porque se está hablando de altos costos de Vidas todos los días, destrucción de armamento. Ahí están los ucranianos demandando más armamento todos los días, y eso significa millones de recursos en dólares, en euros, cada día. Bueno, los países tienen que sopesar, nos vamos a ir todos en el mismo saco y en la misma ruina, o los empujamos a los ucranianos a dialogar; puede esto empujar a la solución en esa situación.
Frente a eso el gran Gigante Asiático está observando el panorama. China creo que es uno de los más grandes gananciosos de esta situación, porque siempre hay ganadores y perdedores en una situación de crisis como esta; tienen su visión de largo plazo, han proyectado un crecimiento para este año del 5% de su Producto Interno Bruto, que en una Economía de 1,000 millones, 1,400 millones de personas es bastante.
Están hablando de la Ruta de la Seda, del BRICS, de impulsar la economía mundial. Los chinos no se pierden en el objetivo que ellos quieren para su país y para el mundo, y nadie habla de que ningún Banco chino esté metido en crisis en este momento, contrario a los norteamericanos.
Periodista Erving Vega
Ya hemos visto en Europa, ciertas señales de reacción del ciudadano europeo en contra de la dirección que sus países han adoptado en este contexto de guerra Rusia-Ucrania, enviando miles y miles de dólares en armamento, tolerando absurdos como que le destruyan el gasoducto que lleva gas barato para después obligarte a que comprés gas caro, tolerando ese tipo de cosas, quizá porque le han puesto la venda a través de la censura de Medios alternativos como RT y otros, pero además, inyectando el odio antirruso. Ellos como que se han medio tragado eso, pero cada vez vemos que el europeo está reaccionando. Hemos visto protestas en Francia.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Bueno, 9 días hoy de protestas intensasen Francia por la Reforma al Sistema de Pensiones; allí elevaron de 62 a 64 la edad de retiro, van a tener que trabajar más, pagar más los franceses, la gente no está de acuerdo. Protestas en España, de Sindicatos, exigiendo mejores condiciones, protestas ferroviarias y protestas en Alemania. No todo es tan fácil, lo que pasa es que los grandes Medios Corporativos eso no lo proyectan; solo la guerra.
Periodista Erving Vega
Por eso te digo, en ese contexto ocurre esta crisis financiera y si se agudiza y arrastra las Bolsas europeas como ya está impactando a las Bolsas europeas, y si arrastra y provoca crisis en el Sistema Bancario, cuál será el discurso que sea sostenible de cara al ciudadano europeo y sus Dirigentes de, estamos en crisis, estamos en banca rota pero vamos a seguir alimentando con miles de millones de dólares a Ucrania para que sostenga una guerra con Rusia.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Eso es como dice un dicho popular, dispararse en el pie, porque eso es insostenible, cómo vas a seguir financiando de tus propios recursos internos la guerra, para que se maten los ucranianos con los rusos, y en una situación de crisis financiera donde tenés que proteger a tus propios ciudadanos; es una situación complicada.
En Estados Unidos en las últimas encuestas, la gente viene descendiendo en la opinión, en el apoyo a esa guerra que financia los Estados Unidos y quieren que se meta más interno, además van a Elecciones el próximo año. Donald Trump quiere ser candidato nuevamente y está empujando fuerte, presentándose que él va a solucionar la crisis de la guerra.
Vamos a ver qué va a decir hoy de la crisis financiera, seguramente va a decir, si yo hubiese sido Presidente esto no estaría pasando, yo lo hubiera solucionado. Él ya dijo de que si él es electo Presidente, en cuestión de horas resuelve lo de la guerra, porque él va a llamar a Putin por teléfono y se van a poner de acuerdo.
Veremos qué es lo que va a decir, y qué va a decir el Presidente Biden, porque esta es una crisis que le afecta en sus posiciones de querer reelegirse; ya está golpeado por el alto costo de la Vida, la inflación que está afectando a los norteamericanos, pero no la tiene en absoluto nada fácil. Y quiero volver a la comparación de esa crisis con Nicaragua, aquí nuestros bancos están sanos, están tranquilos, los depositantes en Nicaragua pueden sentirse confiados, y que este es un sistema que además está regulado.
Recordemos que después del año 2000, aquí se creó el FOGADE, Fondo de Garantía de Depósitos de los Ahorrantes, que allí está trabajando en conjunto con la Súperintendencia de Bancos. El Banco Central tomando las medidas económicas pertinentes para que no ocurra ese tipo de cosas, y como nosotros es una economía pequeña en comparación con las otras naciones, pues eso no tiene ningún efecto de rebote.
Periodista Erving Vega
Cierro con ese mensaje, porque creo que es importante, además reitero lo que todos los Expertos en Estados Unidos, Europa y otras partes están señalando el riesgo, la alarma, la preocupación por el efecto contagio es en Estados Unidos y Europa, principalmente. Muchísimas gracias, Adolfo, por habernos acompañado.
Palabras del Periodista Adolfo Pastrán
Siempre a la orden, gusto en saludarlo.
